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¿Financiar un Inmueble o
Invertir el Dinero?

Compara los dos escenarios con números reales: financia un inmueble, alquílalo e invierte el resto vs invertir todo el capital. Descubre cuál genera más patrimonio.

Simular Ahora Cómo funciona
🏠 SAC y Price Sistemas
📊 Mes a mes Simulación
💡 Alquiler + Vacancia Realista
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CÓMO FUNCIONA

Dos escenarios, una respuesta

El simulador compara invertir todo el dinero vs financiar un inmueble para alquilar, considerando todos los costos e ingresos reales.

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Escenario A: Invertir Todo

Tomas todo el dinero (ej: R$ 500 mil —R$ es el real brasileño—) e inviertes a una tasa fija mensual. Sin dolores de cabeza, sin inquilino, sin mantenimiento. El interés compuesto trabajando por ti.

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Escenario B: Financiar + Alquilar

Das una entrada (ej: 20%), financias el resto, alquilas el inmueble para ayudar a pagar las cuotas, e inviertes lo que sobra. El inmueble se valoriza y el alquiler ayuda en el financiamiento.

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Simulación Detallada Mes a Mes

El simulador calcula la evolución patrimonial de ambos escenarios considerando: interés compuesto, amortización (SAC o Price), valorización del inmueble, alquiler con tasa de vacancia, costos de mantenimiento, impuestos, reajuste del alquiler e inflación. Todo para que veas qué escenario realmente genera más riqueza.

CONCEPTOS CLAVE

Por qué financiar puede valer la pena

5x

Apalancamiento

Con 20% de entrada, controlas un activo 5x mayor que tu inversión. Si el inmueble de R$500 mil se valoriza 5%, son R$25 mil de ganancia sobre solo R$100 mil invertidos.

~9%

Costo del Financiamiento

La tasa de interés del financiamiento es el principal enemigo. Cuanto menor la tasa, más trabaja el apalancamiento a tu favor. Tasas por debajo de 9% a.a. suelen favorecer el financiamiento.

0,5%

El Alquiler como Aliado

Un alquiler de 0,5% del valor del inmueble al mes reduce significativamente el costo efectivo del financiamiento. Con R$500 mil, son R$2.500/mes ayudando a pagar las cuotas.

PREGUNTAS FRECUENTES

Resuelve tus dudas

¿Vale la pena financiar un inmueble para alquilar?
Depende de varios factores: tasa de interés del financiamiento, valor del alquiler, vacancia, valorización del inmueble y rendimiento de inversiones alternativas. En general, si la tasa de financiamiento es menor que la tasa de valorización del inmueble + rendimiento del alquiler, puede valer la pena por el apalancamiento. Usa el simulador para comparar con tus números reales.
¿Qué es el apalancamiento inmobiliario?
Es el efecto de controlar un activo de alto valor con un capital menor. Al financiar un inmueble de R$500 mil con R$100 mil de entrada, tienes un apalancamiento de 5x. Toda la valorización del inmueble (sobre R$500 mil) te beneficia, aunque hayas invertido solo R$100 mil. Funciona como una "palanca" que amplifica tus ganancias (y también tus riesgos).
SAC o Price: ¿cuál es mejor?
En el SAC, las cuotas comienzan más altas y van bajando. Pagas menos intereses en total. En el Price, las cuotas son fijas, lo que facilita la planificación, pero el costo total es mayor. Para quien va a alquilar el inmueble, el SAC suele ser mejor porque las cuotas bajan con el tiempo mientras el alquiler tiende a subir.
¿Qué es la tasa de vacancia?
Es el porcentaje de tiempo que el inmueble está sin inquilino. Una vacancia del 10% significa que, en promedio, el inmueble está 1,2 meses por año sin generar alquiler. Esto es normal y debe considerarse en el cálculo para un resultado más realista. Los inmuebles bien ubicados y con buen precio tienen menor vacancia (5-8%).
¿Qué tasa de inversión debo usar para comparar?
Usa una tasa realista y consistente. Para renta fija brasileña (CDB o Tesouro Direto —el programa de bonos soberanos de Brasil—), considera entre 0,7% y 1% al mes. La tasa CDI (el benchmark interbancario de Brasil que sigue de cerca a la Selic) rinde aproximadamente 0,9% mensual en el entorno actual. Recuerda: tasas muy altas pueden no ser sostenibles por décadas, y tasas bajas pueden subestimar el potencial de la inversión.
¿Puedo usarlo para decidir si compro mi vivienda propia?
El simulador se enfoca en inmuebles para inversión (comprar para alquilar). Para vivienda propia, el cálculo es diferente porque no recibes alquiler, pero tampoco pagas alquiler donde vives. La decisión de comprar para vivir involucra otros factores más allá del financiero, como estabilidad y calidad de vida.

¿Listo para simular?

Descubre si financiar un inmueble es la mejor estrategia para tu dinero.

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