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Financiar um Imóvel ou
Investir o Dinheiro?

Compare os dois cenários com números reais: financie um imóvel, alugue e invista o restante vs investir todo o capital. Descubra qual gera mais patrimônio.

Simular Agora Como funciona
🏠 SAC e Price Sistemas
📊 Mês a mês Simulação
💡 Aluguel + Vacância Realista
Saiba mais
COMO FUNCIONA

Dois cenários, uma resposta

O simulador compara investir todo o dinheiro vs financiar um imóvel para alugar, considerando todos os custos e receitas reais.

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Cenário A: Investir Tudo

Você pega todo o dinheiro (ex: R$500 mil) e investe a uma taxa fixa mensal. Sem dor de cabeça, sem inquilino, sem manutenção. Juros compostos trabalhando por você.

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Cenário B: Financiar + Alugar

Você dá uma entrada (ex: 20%), financia o resto, aluga o imóvel para ajudar a pagar as parcelas, e investe o que sobrou. O imóvel valoriza e o aluguel ajuda no financiamento.

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Simulação Detalhada Mês a Mês

O simulador calcula a evolução patrimonial de ambos os cenários considerando: juros compostos, amortização (SAC ou Price), valorização do imóvel, aluguel com taxa de vacância, custos de manutenção, IPTU/ITR, reajuste do aluguel e inflação. Tudo para você ver qual cenário realmente gera mais riqueza.

CONCEITOS CHAVE

Por que financiar pode valer a pena

5x

Alavancagem

Com 20% de entrada, você controla um ativo 5x maior que seu investimento. Se o imóvel de R$500 mil valoriza 5%, são R$25 mil de ganho sobre apenas R$100 mil investidos.

~9%

Custo do Financiamento

A taxa de juros do financiamento é o principal inimigo. Quanto menor a taxa, mais a alavancagem trabalha a seu favor. Taxas abaixo de 9% a.a. costumam favorecer o financiamento.

0,5%

Aluguel como Aliado

Um aluguel de 0,5% do valor do imóvel ao mês reduz significativamente o custo efetivo do financiamento. Com R$500 mil, são R$2.500/mês ajudando a pagar as parcelas.

PERGUNTAS FREQUENTES

Tire suas dúvidas

Vale a pena financiar um imóvel para alugar?
Depende de vários fatores: taxa de juros do financiamento, valor do aluguel, vacância, valorização do imóvel e rendimento de investimentos alternativos. Em geral, se a taxa de financiamento for menor que a taxa de valorização do imóvel + rendimento do aluguel, pode valer a pena pela alavancagem. Use o simulador para comparar com seus números reais.
O que é alavancagem imobiliária?
É o efeito de controlar um ativo de alto valor com um capital menor. Ao financiar um imóvel de R$500 mil com R$100 mil de entrada, você tem alavancagem de 5x. Toda a valorização do imóvel (sobre R$500 mil) beneficia você, mesmo tendo investido apenas R$100 mil. Funciona como uma "alavanca" que amplifica seus ganhos (e também seus riscos).
SAC ou Price: qual é melhor?
No SAC, as parcelas começam maiores e vão diminuindo. Você paga menos juros no total. No Price, as parcelas são fixas, facilitando o planejamento, mas o custo total é maior. Para quem vai alugar o imóvel, o SAC costuma ser melhor porque as parcelas caem ao longo do tempo enquanto o aluguel tende a subir.
O que é taxa de vacância?
É o percentual de tempo que o imóvel fica sem inquilino. Uma vacância de 10% significa que, em média, o imóvel fica 1,2 meses por ano sem gerar aluguel. Isso é normal e deve ser considerado no cálculo para um resultado mais realista. Imóveis bem localizados e com bom preço têm vacância menor (5-8%).
Qual taxa de investimento devo usar para comparar?
Use uma taxa realista e consistente. Para renda fixa (CDB, Tesouro), considere entre 0,7% e 1% ao mês. A taxa CDI atual rende aproximadamente 0,9% ao mês. Lembre-se: taxas muito altas podem não ser sustentáveis por décadas, e taxas baixas podem subestimar o potencial do investimento.
Posso usar para decidir se compro minha casa própria?
O simulador foca em imóveis para investimento (comprar para alugar). Para casa própria, o cálculo é diferente porque você não recebe aluguel, mas também não paga aluguel onde mora. A decisão de comprar para morar envolve outros fatores além do financeiro, como estabilidade e qualidade de vida.

Pronto para simular?

Descubra se financiar um imóvel é a melhor estratégia para o seu dinheiro.

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